Страховая сумма по вкладам физических лиц на 2018 год

Банковские вклады россиян получат расширенную страховку

Страховая сумма по вкладам физических лиц на 2018 год

2018-06-07T19:44Z

2018-06-07T19:45Z

https://ria.ru/20180607/1522309014.html

https://cdn22.img.ria.ru/images/147824/62/1478246238_0:299:2948:1957_1036x0_80_0_0_faaca188ccd533188ff443cf50d38611.jpg

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

РИА Новости

https://cdn22.img.ria.ru/i/export/ria/logo.png

С.-ПЕТЕРБУРГ, 7 июн — РИА Новости. Российские власти всерьез задумались о развитии системы страхования вкладов в банках — эта тема стала одной из главных на пленарной сессии Международного финансового конгресса в Санкт-Петербурге.

Основания к таким раздумьям есть: ЦБ завершил основную часть работы по расчистке банковской системы от недобросовестных игроков, и в ближайшее время не предвидится крупных отзывов лицензий, за которыми следуют многомиллиардные выплаты вкладчикам Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая на форуме, заявила, что предельная сумма страхового возмещения вкладчикам в России скоро может существенно вырасти с нынешних 1,4 миллиона рублей.

«Мы считаем целесообразным увеличить сумму возмещения в тех ситуациях, когда вкладчик объективно не имел возможности управлять рисками, более того, это социально чувствительные ситуации: получение наследства, покупка-продажа квартиры, получение страховых выплат и социальных пособий», — сказала она.

Позже глава АСВ Юрий Исаев рассказал журналистам, что речь идет о повышении предельной суммы страховки до 10 миллионов рублей. По его словам, идея уже согласована со всеми заинтересованными сторонами, и он рассчитывает, что законопроект будет в ближайшее время внесен в Госдуму.

Три месяца на раздумья

Исаев рассказал, в каких конкретно случаях страховое покрытие по вкладам может быть увеличено до 10 миллионов рублей: речь идет о средствах, вырученных при продаже жилья, о наследстве, о различных страховых и социальных выплатах.

«Это реализация на основании договора купли-продажи жилого помещения или земельного участка, наследство, вступившее в силу решение суда, возмещение ущерба, выплаты социального страхования от несчастных случаев на производстве, выплаты по обязательному имущественному страхованию, государственные пособия гражданам, имеющим детей, материнский капитал, социальное пособие на погребение, выплата выходного пособия, различных компенсаций», — рассказал Исаев в кулуарах МФК.

Он отметил, что по сути это калька с норм, которые сейчас действуют в Евросоюзе.

Согласно предложениям АСВ, дополнительная страховая защита для таких социально значимых вкладов вводится не постоянно, а на срок до трех месяцев. «Получил человек, например, наследство.

Если он это наследство оставит на одном счете в банке, мы предлагаем дать ему повышенную страховую защиту на три месяца в пределах 10 миллионов рублей», — пояснил Исаев.

«Если банкротство банка произойдет более чем через три месяца после получения этого наследства, то такая повышенная страховая защита на него не распространяется. Подразумевается, что за три месяца можно с этим разобраться», — добавил он.

При этом глава АСВ подчеркнул, что для получения дополнительных выплат гражданам потребуется документарно подтвердить источник получения средств.

Неоспоримые миллионы

До этой же величины — 10 миллионов рублей — предлагается повысить и предельную сумму, в рамках которой регуляторы не будут оспаривать операции по снятию средств, которые осуществлялись незадолго до банкротства банков. Эта норма уже касается всех, а не только социально значимых вкладов, и, по словам Исаева, это избавит от подозрений 95% оспариваемых сейчас операций.

Зимой СМИ писали о том, что АСВ начало массово оспаривать снятие денег вкладчиками обанкротившихся банков и взыскивать с них средства после признания судом таких сделок недействительными.

Финансовый омбудсмен РФ Павел Медведев объяснял РИА Новости, что зачастую встречается такой вид мошенничества, когда перед банкротством банка его менеджмент выдает вклады своим знакомым или родственникам, понимая, что банк не сможет расплатиться со всеми кредиторами.

«Конечно, мы будем продолжать оспаривать сделки, которые явно несут предпочтительный характер удовлетворения — там, где деньги забирались либо бывшими собственниками, либо людьми, аффилированными с собственниками», — подчеркнул Исаев.

По словам главы АСВ, собственникам и менеджменту, которые сами довели банк до банкротства, не стоит рассчитывать даже на эти 10 миллионов рублей — для таких сделок нижнего порога не будет. Вместе с тем он признал, что меньшую сумму собственники банков, как правило, не забирают.

Еще одна инициатива АСВ касается всех вкладов физлиц в банках и будет актуальна в случае, если российский банковский сектор активно пойдет по пути слияний и поглощений — госкорпорация предложила в течение трех месяцев после такой сделки суммировать и страховое покрытие вкладов в этих банках.

«Есть дополнительная инициатива, связанная с тем, что если, например, банки объединились — два банка, а у вас в одном банке лежало 1,4 миллиона и в другом 1,4 миллиона, и их накрыл страховой случай, то, соответственно, мы увеличиваем до 2,8 миллиона рублей страховку», — рассказал Исаев.

Расширение системы

Власти не намерены ограничиваться увеличением сумм страхового покрытия, речь шла и о расширении перечня участников системы.

«Мы предполагаем систему, если законодатель поддержит, распространить лимит страхового возмещения в размере 1,4 миллиона рублей на банковские вклады некоммерческих организаций социальной направленности. Например, благотворительные организации, религиозные организации, организации, осуществляющие надзор за детьми-сиротами, дома-интернаты, реабилитационные центры и так далее», — рассказал Исаев.

«То есть это постепенное, но все же распространение страхового покрытия чуть дальше, чем просто на физических лиц и индивидуальных предпринимателей», — добавил он.

«Система страхования вкладов должна расширяться, это логика любой системы в мире: мы должны защищать как можно больше людей», — сказал глава АСВ.

Тем более что основные недобросовестные игроки уже выведены с рынка, согласна Набиуллина.

«Сейчас есть возможность, с одной стороны, ожидать, что страховых случаев для системы страхования вкладов будет меньше, а с другой — можно расширить возможности ССВ (системы страхования вкладов — ред.), поскольку мы уже практически выходим из ситуации, когда хорошие банки платят за недобросовестные», — заявила глава ЦБ на форуме.

По ее словам, ЦБ считает важным расширение системы страхования вкладов, чтобы поддержать доверие и граждан, и бизнеса к банкам, а также считает необходимым идти дальше и принять законопроект по распространению страхования на малый бизнес.

Цена вопроса

Честным игрокам, которые продолжают работать на рынке, не придется слишком дорого платить за объявленные инициативы АСВ, уверен Исаев.

«Отвечаю на вопрос, как это отразится на ставках: несущественно», — сказал он журналистам.

«Мы говорим о тех порядках, которые не исчисляются миллиардами рублей. Наш предварительный расчет говорит, что влияние будет минимальным», — добавил глава госкорпорации.

Кроме того, выступая на сессии, он предложил больше диверсифицировать ставки взносов в Фонд страхования вкладов (ФСВ) для разных банков.

«Другое, что мы можем сделать, тоже на базисе поддержки со стороны Центрального банка, это идти дальше по пути к дифференциации ставок. Несправедливо, когда слишком сглаженная шкала. Здесь мы должны разработать механизмы, когда все-таки больший был бы разброс между ставками», — сказал он.

С июля 2015 года взносы в ФСВ привязаны к ставкам по депозитам. Для банков, которые укладываются в базовый уровень доходности, ставка отчислений в ФСВ с третьего квартала 2016 года составляла 0,12% расчетной базы за квартал. При превышении базового уровня на 2-3 процентного пункта надбавка со второго квартала 2017 года была увеличена до максимально допустимых 500% базовой ставки.

Источник: https://ria.ru/20180607/1522309014.html

Как работает система страхования вкладов

Страховая сумма по вкладам физических лиц на 2018 год

Все банковские вклады и счета частных лиц и малых предприятий застрахованы. Если у банка отзывают лицензию, вкладчики гарантированно получают свои средства в пределах 1,4 миллиона рублей.

Что такое система страхования вкладов?

Государственная система страхования вкладов (ССВ) создана специально для защиты прав вкладчиков российских банков.

Все банки, привлекающие деньги частных лиц, обязаны входить в ССВ и уплачивать взносы в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Из этого фонда и выплачивается страховое возмещение при отзыве у банка лицензии.

Если вдруг средств фонда окажется недостаточно для всех выплат, их пополнят за счет средств федерального бюджета или кредитов Банка России. Это гарантирует финансовую устойчивость ССВ.

Работу ССВ ведет Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Агентство действует под контролем Правительства и Банка России, представители которых входят в его органы управления.

АСВ выплачивает возмещение вкладчикам, ведет реестр банков — участников ССВ, следит за формированием Фонда обязательного страхования вкладов и управляет его средствами.

В каком случае можно рассчитывать на выплаты?

Страховые случаи — это отзыв лицензии у банка, входящего в ССВ, либо введение в нем моратория на удовлетворение требований кредиторов.

При наступлении страхового случая вкладчики любого российского банка, входящего в ССВ, автоматически получают право на выплату страхового возмещения до 1,4 млн рублей включительно.

Все ли вклады застрахованы?

Система страхования вкладов защищает деньги частных лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей (ИП), — и россиян, и иностранцев.

Представители малого бизнеса тоже могут рассчитывать на компенсацию. Но только если они зарегистрированы в едином реестре  субъектов малого и среднего предпринимательства.

Застрахованы все именные вклады и счета:

  • срочные вклады и вклады до востребования, включая валютные;
  • текущие счета для расчетов по банковским картам;
  • именные сберегательные сертификаты;
  • средства на номинальных счетах опекунов и попечителей, открытых в пользу подопечных;
  • расчетные и депозитные счета ИП;
  • счета малых предприятий.

Также застрахованы деньги на счетах эскроу, если они открыты для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости или договорам долевого строительства. По ним сумма страхового покрытия составляет 10 млн рублей.

Страховка не защищает:

  • сберегательные сертификаты на предъявителя;
  • средства, переданные банкам в доверительное управление;
  • электронные денежные средства и деньги, размещенные без открытия счета;
  • вклады в зарубежных филиалах российских банков;
  • субординированные депозиты;
  • средства на номинальных счетах (за исключением тех счетов, которые опекуны и попечители открыли в пользу подопечных), залоговых счетах и счетах эскроу, если они созданы не для сделок с недвижимостью;
  • средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты для профессиональной деятельности;
  • средства на обезличенных металлических счетах;
  • деньги юридических лиц, за исключением малых предприятий.

Где можно получить деньги?

Для каждого страхового случая АСВ выбирает несколько банков-агентов — именно через них можно получить страховую компенсацию. Как правило, агентами назначают банки, у которых есть отделения в тех же населенных пунктах, что и у банка, лишенного лицензии.

Адреса отделений банков-агентов можно узнать за день до начала выплат на сайте АСВ, по телефонам горячих линий Агентства и банков-агентов или в СМИ.

Частные лица могут получить выплаты наличными или попросить перевести средства на счет в любом другом действующем банке. Индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям деньги всегда переводят на расчетный счет.

Как быстро можно получить выплату?

Банки-агенты начинают выплаты через две недели после наступления страхового случая.

Процедура страхового возмещения

1-й день: отзыв лицензии или введение моратория
7-й день: объявление списка банков-агентов
14-й день: публикации в СМИ о месте выплат
15-й день: начало выплат

Вы должны прийти в банк-агент с паспортом или другим удостоверением личности и написать заявление о выплате компенсации (его можно скачать во вкладке «Бланки документов»). Вам предоставят выписку из реестра о ваших вкладах и кредитах, а также размере страхового возмещения.

Если вы согласны с этой суммой, деньги вам выдадут или переведут на счет в течение трех рабочих дней.

А если я не согласен с данными реестра?

Вы можете оформить заявление о несогласии и представить дополнительные документы, которые смогут обосновать ваши требования к банку.

Банк примет решение по заявлению в течение 10 дней.

Сколько мне выплатят, если у меня был и вклад, и кредит?

Если сумма вклада больше, чем сумма долга, то АСВ выплатит вам разницу между суммой вклада и суммой задолженности. Но оставшуюся часть вклада вы сможете получить только после того, как погасите кредит.

Если вклад меньше, чем кредит, то страховую сумму вам выплатят после возврата долга. Погасить даже часть кредита за счет вклада в банке с отозванной лицензией невозможно — это запрещено законом.

Сколько я получу, если открывал счета в разных отделениях одного банка?

Они считаются вкладом в одном банке. Все ваши активы (вклады и счета) АСВ просуммирует. Из расчета этой общей суммы вы и получите страховую выплату, но не больше 1,4 млн рублей.

У меня был вклад в евро. Как посчитают сумму выплаты?

Вклады в иностранных валютах пересчитывают в рубли по курсу Банка России на день отзыва лицензии.

Как быть, если сумма вклада больше 1,4 млн рублей?

Вы имеете право требовать полного возврата средств. Заполните соответствующий раздел в заявлении о компенсации.

В случае введения моратория вы можете получить остаток вклада после того, как мораторий будет снят.

Если у банка отозвали лицензию и начали процедуру банкротства, его активы распродадут — и эти средства также направят на выплаты вкладчикам и кредиторам банка. Ваши интересы в ходе ликвидации будет представлять АСВ. Подтверждать свое право требования по остаткам вкладов не требуется.

А если я не могу лично приехать в отделение банка-агента?

Если вы узнали о страховом случае далеко от своего города, например во время длительной командировки или службы в армии, можете отправить заявление по почте.

К заявлению нужно приложить копию паспорта или другого удостоверяющего документа. Для получения выплаты больше 1000 рублей подпись на заявлении должен заверить нотариус.

Компенсацию в этом случае вы также можете получить дистанционно — почтовым переводом или на счет в любом действующем банке, входящем в ССВ. Индивидуальным предпринимателям возмещение переводят только в безналичном порядке.

За выплатой также может обратиться ваш представитель. Для этого ему понадобится генеральная доверенность или нотариально заверенная доверенность на получение страхового возмещения.

Примерную форму доверенности можно найти и скачать на сайте АСВ во вкладке «Бланки документов».

Подробнее о работе системы страхования вкладов вы можете узнать на сайте АСВ или по телефону горячей линии Агентства: 8 800 200-08-05.

Источник: https://fincult.info/article/sistema-strakhovaniya-vkladov/

Почта Банк вклады 2018

Страховая сумма по вкладам физических лиц на 2018 год

Вклады Почта Банк для физических лиц в 2018 году ориентированы на удобство получения услуг и выгодных предложений. Дополнительные опции и государственная система страхования позволят получить максимальную доходность от вложения своих денег. Какие депозиты доступны гражданам в Почта Банк рассмотрим далее.

Характеристики вкладов

Сегодня это, пожалуй, самый эффективный способ сохранения и приумножения капитала. Банк оформляет страхование денежных средств, которые размещены на счету вкладчика. Поэтому риски их потери сводятся к минимуму. Особенно актуальны вклады для пенсионеров.

Процентные ставки по тарифу Капитальный для физических лиц в 2018 — самые высокие из предложенных в Почта Банке

Какие действую программы?

  1. Капитальный;
  2. Доходный;
  3. Накопительный.

Условия для физических лиц 2018 позволяют независимо от выбранной программы вложения средств дополнительно воспользоваться услугами, которые подключаются при оформлении или в любое удобное время. Пример — открытие Сберегательного счёта. Страхование депозитов начинает своё действие одновременно с его открытием.

Для каждой программы предусмотрены свои условия, требования и процентные ставки. В Почта Банке в 2018 году проценты и ставки будут отличаться, зависит от выбранного тарифа, а так же способах открытия счёта.

Почта Банк является государственной финансовой организацией, поэтому вклады физических лиц застрахованы, независимо от того, какая сумма лежит на счету, и какая процентная ставка действует по вкладу

Капитальный

Условия и процентные ставки по тарифу Капитальный — одни из наиболее выгодных в 2018.

Первоначальная сумма сравнительно невысокая, поэтому доступна для многих физических лиц, которые ответственно подходят к своим сбережениям. Как правило, отличительная черта пенсионеров России — хранение денег дома.

В этом случае финансы не приносят доход. Капитальный — отличная возможность для пенсионеров и справить эту ситуацию.

Оформить выбранный вклад можно в любом городе, где есть крупные почтовые отделения: Самара, Саратов, Тольятти, Воронеж, Волгоград, Белгород, Тверь — эти и другие адреса Банка Почты России представлены на официальном сайте организации

Условия

Клиентам Почта Банк нет необходимости посещать представителя банка, чтобы разместить сбережения. Вся процедура совершается, не выходя из дома, через сервис онлайн или мобильное приложение. Такая услуга предназначена для обеспечения максимального комфорта клиента.

Выгодные условия оформления по вкладу Капитальный доступны клиентам, которые оставляют заявку на открытие счёта онлайн. Процентная ставка в этом случае увеличивается на 0,25%.

Условия, действующие для физических лиц при открытии вклада в 2018 году:

  • Валюта открытия счёта — российский рубль;
  • Минимальный взнос – 50 000;
  • Срок хранения – 181 или 367 дней;
  • Ставка доходности до 9,5%;
  • Проценты доступны в последний день действия счёта, путём перечисления на лицевой счёт клиента;
  • Бонус при открытии счёта онлайн – 0,25% в основной ставке.

Для тех, кто только хочет стать клиентом, нужно лично посетить консультанта в ближайшем представительстве компании. Для оформления счёта потребуется паспорт гражданина РФ.

После составления всех формальностей, клиент самостоятельно решает, каким способом внести деньги – через банкомат, денежным переводом или воспользовавшись мобильным приложением.

Для пенсионеров, как и для остальных физических лиц доступно открытие Сберегательного счёта

После заключения договора вклад начинает работать и приносить доход своему владельцу. Все совершённый операции по счёту подтверждаются путём отправки клиенту смс с отчётом.

Начисленные проценты выплачиваются в конце срока единовременным денежным переводом на указанный клиентом счёт.

Действия по счёту

После того, как деньги перечислены на счёт, доступны следующие операции:

  • Пополнение вклада. Единственным условием для внесения дополнительных средств является отрезок времени в 10 дней после начала работы вклада. Сделать это можно после получения предусмотренной для данной операции пластиковой карты, через банкомат. Пин-код высылается клиенту на указанный мобильный телефон.
  • Доступен вариант досрочного расторжения договора. Он осуществляется после подачи письменного заявления. Деньги перечисляются в день обращения с пересчётом процентов. В этом случае проценты по вкладу Капитальный Почта Банк будут совсем другими, чем указано в договоре. Их размер банк определяет в одностороннем порядке.

Деньги после закрытия вклада Капитальный перечисляются на оформленный сберегательный счёт в Почта Банке со всеми начисленными процентами. С него деньги можно снять в банкомате или осуществить перевод в любой банк на свой счёт.

Доходный

Чтобы оформить Доходный, доступный для физических лиц, необходимо обратиться к сотруднику банка или оставить заявку на официальном сайте Почта Банк. Обязательно нужно открыть Сберегательный счёт и определиться со способом открытия и внесения денежных средств на счёт. Деньги на счету клиента застрахованы системой страхования вкладов.

  • Валюта счёта – рубль;
  • Проценты доходности – до 8,5% годовых, выплачиваются ежемесячно;
  • При подаче заявки онлайн можно получить 0,25% к основной ставке;
  • Срок действия – 1 год;
  • Стартовая сумма – 500 000 рублей.

Недостатком для физических лиц является высокая стартовая сумма. Скорее всего, депозит будет не доступным для пенсионеров и других категорий граждан с относительно невысоким доходом.

Процентная ставка ниже, чем по тарифу Капитальный, но проценты можно забирать каждый месяц, а так же подключена услуга СМС-информирования обо всех совершённых действиях

Требования к клиенту предъявляются стандартные:

  • Гражданство РФ;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Подтверждённый номер телефона;
  • Подписание соглашения на открытие Сберегательного счёта, куда после окончания срока действия договора будут перечислены денежные средства с начисленными процентами.

Клиент должен сам определить наиболее удобный способ оформления – онлайн или через письменное предоставленное заявление. Страхование вклада осуществляется при любом выбранном варианте.

Денежные средства физических лиц вносятся любым удобным способом: наличными на карту, привязанную к счёту или денежным переводом через сторонний банк. Через карту счёт так же можно пополнять в пределах установленного срока.

Операции по вкладу

При открытии счета, важно понимать, какие действия можно будет применять по отношению к размещенным средствам.

Пополнение счета доступно в течение первых 10 дней после оформления и внесения денежных средств. Досрочное расторжение возможно. В этом случае выплата денежных средств происходит в день обращения. Проценты пересчитываются по фиксированной установленной для этих случаев процентной ставкой.

Тариф Доходный доступен для оформления на 1 год. Калькулятор доходности поможет рассчитать выгоду от вложений по предложенной процентной ставке.

Накопительный

От других видов вкладов Почта Банк, Накопительный сильно отличается. Вносить дополнительные денежные средства можно в любое удобное время, путём внесения их через специально выпущенную пластиковую карту в банкомате или денежным переводом. Можно воспользоваться и специальными онлайн-формами на сайте банка.

Действия по счету

Для физических лиц предусмотрено досрочное расторжение договора с единовременной выплатой собственных денежных средств без пересчёта и потери процентов. Нужно обратиться с заявлением установленного образца в ближайшее представительство или к консультанту на стойку продаж.

Оформление и открытие счёта аналогично другим видам. Достаточно обратиться к консультанту или заполнить форму на сайте. Заполнение заявки на сайте может принести дополнительные проценты и получить увеличенный ежемесячный доход

Начисленные проценты суммируются и капитализируются на счёту раз в три месяца. Это означает, что все полученные проценты просто прибавляются к остатку по счёту. Раз в квартал увеличивается доход.

Все вклады Почта Банк застрахованы специальной системой страхования вкладов. Такая опция говорит о надёжности и стабильности финансовой организации, которой вкладчики доверяют свои средства.

Доходность

Доходность можно предварительно рассчитать, самостоятельно, используя калькулятор Почта Банк. Для этого нужно зайти на официальный сайт банк и в соответствующих полях выставить необходимые параметры. Калькулятор автоматически рассчитает возможный доход по счёту. Но стоит принять во внимание, что расчёты эти только примерные.

Общая прибыль от счёта складывается из нескольких факторов. Так, например, вклады для пенсионеров Почта Банк имеют более привлекательные условиях хранения средств. При оформлении тарифа Пенсионный можно получить дополнительные 0,25% к основной ставке.

Особенностью перечисленных видов депозитов является одинаковые условия для всех регионов страны, в которых предусмотрены представительства и стойки продаж банковских услуг почта банк. Это значит, что вклады Почта Банк Москва ничем не отличаются в Самаре, Тольятти, Воронеже, Твери или Волгограде.

Выгодно вложить свои средства в 2018 году можно в депозитные вклады. Ожидается появление нового вклада с плавающей процентной ставкой.

Заключение

Сохранить и приумножить свои накопления через вклад в Почта Банке под проценты для физических лиц будет отличным решением. Те, кто решился на такой шаг, прежде всего изучают предложения на рынке и подбирают наиболее оптимальное.

Используют для расчета доходности калькулятор, изучают проценты и процентные ставки, условия. Для вкладчика важно, чтобы его сбережения находились в надежной финансовой организации.

Поэтому наличие системы страхования является важным фактором при выборе банка для хранения сбережений. В Почта Банк вклады застрахованы.

Источник: https://pobankinfo.ru/vklady/pochta-bank-vklady.html

Какие вклады и на какую сумму застрахованы государством в 2018 году?

Страховая сумма по вкладам физических лиц на 2018 год

В 2018 году все вклады россиян, как и прежде, подлежат страхованию на сумму 1,4 тыс. рублей. Страховая выплата увеличилась с 700 тысяч рублей до указанной границы в 2015 году согласно внесенным изменениям в Федеральный закон №177 от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц».

Таким образом, если банк теряет лицензию или банкротится, в зависимости от обстоятельств, государство полностью (частично) возмещает предоставленные на хранение средства.

Какие вклады подлежат страхованию, а какие нет? Сколько вкладов можно застраховать в одном банке и распространяется ли программа страхования, если в одном банке открыто более двух счетов? Ожидается ли повышение страховой суммы? Ответим на эти вопросы в данной статье.

Особенности страхования вкладов

Вклад считается застрахованным только в том случае, если кредитная организация официально сотрудничает с Агентством страхования вкладов (АСВ).

Размер страховой выплаты составляет изначально положенная на счет сумма, а также начисленные проценты.

Агентство управляет системой обязательного страхования вкладов (ССВ) в России, гарантирует получение страховой компенсации, защищает сбережения физлиц и ИП, размещенных на счетах в финансовых организациях на территории России.

Госпрограмма ССВ реализуется согласно Федеральному закону о страховании вкладов физлиц в российских банках.

Аналогичные системы страхования сбережений распространены в более 100 мировых странах, в СНГ (Беларуси, Армении, Азербайджане, Украине, Казахстане), странах Евросоюза.

Следует знать, что в одном банке клиент может застраховать сразу несколько вкладов. Существуют следующие особенности функционирования ССВ при возникновении страховой ситуации:

  • Страхование покрывает вклад в 100% размере при условии, что его сумма не превышает 1,4 млн рублей;
  • При наличии в одном банке двух и более счетов, общий размер которых значительно превышает страховое возмещение, вкладчик имеет право подать заявление на оставшуюся сумму и встать в очередь ожидания — «до востребования». Необходимо помнить, что подобные выплаты осуществляются только после того, как АСВ реализует имущество банка-банкрота в счет погашения долгов перед первоочередными кредиторами. И лишь потом начинается процедура обеспечения дополнительными компенсациями;
  • Если вклады размещены в нескольких банках, то предельная сумма компенсации по каждому из них будет также не более 1,4 млн рублей;
  • Страховое возмещение индивидуальным предпринимателям выплачивается в последнюю очередь, после возврата вкладов всем частным лицам;
  • Срок проведения выплат равен 14 дням с момента возникновения страхового случая.

При наличии валютного вклада компенсация выплачивается в российских рублях согласно курсу Центробанка, действительного на день появления страховой ситуации. Начисление процентов по вкладу производится согласно договору.

Если предусмотрена ежемесячная процентная надбавка, то вкладчик получает первоначальный взнос плюс проценты за период открытия счета.

При предусмотренном начислении процентов в срок действия вклада применяется ставка «До востребования».

Как действовать при банкротстве банка?

Если финансовое учреждение, где оформлялся вклад, лишился лицензии или находится на стадии банкротства, клиенты не должны поддаваться панике.

Нужно помнить, что в течение двух недель Агентство страхования вкладов назначает временное руководство, а возвратом денежных средств будет заниматься банк-агент.

Где узнать, к кому перешли обязанности финансового учреждения-банкрота? Данные сведения обычно размещаются на ее официальном ресурсе или на сайте АСВ.

Пострадавшие клиенты должны посетить любой филиал своего банка и, имея при себе паспорт и банковское соглашение на открытие вклада, написать заявление на возврат сбережений.

Если в этом же банке у вкладчика есть кредит, его размер будет уменьшен на сумму имеющегося депозита.

Специалисты могут предложить досрочное погашение задолженности на льготных условиях (например, сниженная ставка).

Пока нет новых реквизитов, не стоит вносить обязательный платеж, ведь денежные средства могут быть не учтены. Однако если очередной платеж уже внесен, необходимо сохранить чек о проведении данной операции.

Все ли вклады подлежат страхованию?

АСВ занимается страхованием депозитных счетов и вкладов рядовых граждан. Следует помнить, что только участвующие в системе страхования финансовые организации могут без препятствий работать с частными вкладами.

Депозиты застрахованы с момента внесения банка в соответствующий реестр. Возмещению подлежат обычные депозиты, открытые на имя клиента, пенсионные, зарплатные и иные счета, предусматривающие получение всевозможных выплат.

Исключениями являются:

  • Счета нотариусов и адвокатов, открытые по причине образования юридического лица;
  • Сбервклады на предъявителя;
  • Деньги, находящиеся в заграничных отделениях банковских организаций;
  • Средства предоплаченных банковских карт и электронные деньги;
  • Счета с доверительным управлением;
  • Металлические обезличенные депозиты;
  • Счета эскроу, не учитывая открытые депозиты с целью организации сделки с недвижимым имуществом.

На сегодняшний день не каждая кредитная организация стремится сотрудничать с АСВ, ведь эта услуга оказывается на платной основе. Поэтому компенсацию рискуют недополучить вкладчики во многих банках.

Если гражданин желает оформить вклад в 2018 году, ему следует обязательно узнать у банковского работника о том, подлежит ли страхованию планируемый вклад.

Об участии конкретного финансового учреждения в ССВ можно узнать через сайт АСВ либо Центробанка, а также позвонить на номер горячей линии выбранного банка. Процедуру проверки банковского учреждения на участие в ССВ мы подробно описывали здесь.

Страхование вкладов

Страховая сумма по вкладам физических лиц на 2018 год

Многие вкладчики стараются защитить свои вклады от наступления различных банковских форс-мажорных обстоятельств в виде кризиса и заранее заботятся о процедуре страхования.

При этом многих интересует вопрос — как именно происходит процедура страхования, а также основные нюансы возврата средств при возникновении банкротства финансовой организации.

В данной статье речь пойдет о стандартных механизмах процедуры страхования депозитов в банковских организациях.

Механизм страхования вкладов

Стандартная система страхования вкладов значительно повышает доверие граждан, которые собираются вложить собственные средства в банковские депозиты. Именно поэтому государством принимаются все меры по улучшению системы страхования и предоставления оптимальных условий сохранения сбережений вкладчиков.

В настоящее время процедура страхования значительно упрощена — вкладчику необходимо лишь внести определенную сумму депозита в банковское учреждение и оформить стандартный депозитный договор.

При этом специального дополнительного договора страхования оформлять не нужно — всю процедуру взаимодействия с агентством по страхованию вкладов (АСВ) выбранная финансовая организация полностью берёт на себя.

Банк совершает ежеквартальные страховые взносы данному агентству в размере 0,1% от общей суммы депозита.

Таким образом, страховка оплачивается не самими вкладчиками, а непосредственно финансовым учреждением.

Страховое возмещение

При наступлении страховых случаев вкладчик вправе получить страховое возмещение от агентства страхования вкладов.

При этом в соответствии с действующим законодательством в 2018 году размер выплачиваемой страховки составляет 100% от суммы вклада, но данная выплата имеет ограничение — вкладчик получает компенсацию не более 1 400 000 руб.

Данная процедура осуществляется согласно постановлению федерального закона п.2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ.

Согласно данному закону максимальный размер стандартного страхового возмещения по всем вкладам и счетам физических лиц, страховой случай по которым наступили после 29 декабря 2014 года, рамер суммы выплат существенно увеличен до 1,4 млн. руб.

При этом данное правило работает также и для индивидуальных предпринимателей.

Основной порядок действий при выплате возмещения страховки регламентирован ст. 12 ФЗ № 177-ФЗ.

Данная статья предусматривает, что агентство по страхованию вкладов в течение 1 недели с момента получения реестра от банковской организации обязуется опубликовать в издании «Вестник Банка России» информационное сообщение о назначенном месте и времени приема заявлений от граждан, которым причитается страховка.

Дополнительно каждому вкладчику в течение месяца должно быть отправлено повторное сообщение об возможности страховых выплат.

Причины отказов в возмещении

Не всем вкладчикам могут быть осуществлены компенсационные выплаты — существует ряд причин, по которым страховое возмещение не возможно.

Основаниями для отказа могут выступать следующие случаи:

  • Умышленные действия вкладчиков, которые направлены на непосредственное наступление страхового случая;
  • Совершение умышленного преступления страхователями, а также лицом, на которого оформлен договор страхования с целью получения компенсационных выплат;
  • Предоставление страхователем ложных сведений о процедуре страхования.

Таким образом, причинами отказа в компенсационных выплатах выступают любые незаконные действия страховщика и страхователя, направленные на получение компенсации.

Как работает российская система страхования вкладов?

В Российской Федерации обязательная система страхования банковских вкладов является особой мерой социальной поддержки граждан.

Данная программа регламентируется специальным положением закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23.

Для реализации и исполнения данного положения была создана специальная организация, именуемая АСВ (агентство по страхованию вкладов). Данная система занимается возвратом страховки и организует все действия по выплате страховщику.

В случае если банковская система, в которой совершён вклад, обанкротилась, вкладчик должен обратиться с документом, подтверждающим личность, в агентство по страхованию вкладов со специальным заявлением.

Агентство по страхованию вкладов ASV

Специальное агентство, занимающееся страхованием вкладов, было создано в 2004 году с целью обеспечения возмещения по вкладам при наступлении любых страховых случаев, предусмотренных договором. Организация помимо выплаты страховых компенсаций занимается следующими видами деятельности:

  • Производит ведение стандартного реестра банков, которые являются основными участниками процедуры страхования;
  • Производит качественный контроль над пополнением и ведением основного фонда, куда идут поступления всех страховых взносов;
  • Производит управление средствами, содержащимися в фонде страхования.

Дополнительно агентство производит главный реестр пенсионных фондов, не принадлежащих государству.

Организация занимается контролем над своевременностью и качеством поступления специальных гарантийных взносов.

Какие вклады застрахованы государством в 2018 году?

В соответствии с законодательными нормами процедуре страхования подлежат следующие виды вкладов:

  1. Специальные вклады «до востребования», срочные виды вкладов, а также все виды валютных депозитов;
  2. Все расчетные счета клиентов — сюда входят пластиковые карты, стипендии, а также пенсии;
  3. Финансы, находящиеся на индивидуальных счетах предпринимателей;
  4. Денежные средства, находящиеся на счетах попечителей, а также опекунов — бенефициарами в данном случае являются их подопечные.

Некоторые банки производят нечестную политику по отношению к вкладчикам и используют двойную бухгалтерию для создания неофициальных учетных записей отдельных видов депозитов.

В таких случаях страховое возмещение клиентам не выплачивается. Поэтому перед процедурой создания вклада необходимо убедиться, находится ли он на балансе финансового учреждения.

Для этого необходимо совершить ряд следующих действий:

  1. Необходимо сохранять основной договор, а также все существующие квитанции о произведенных выплатах;
  2. Следует обязательно посещать личный кабинет банка, где открыт депозит и проверять наличие собственного вклада на учете финансовой организации;
  3. После открытия вклада необходимо обязательно позвонить в колл-центр и через оператора убедиться о наличии подтвержденной суммы вклада на личном счете;
  4. Необходимо раз в несколько месяцев обязательно брать банковские выписки, подтверждающие наличие главной документации — реквизитов банка, а также информацию о собственном счете и о количестве находящихся на нём денежных средств;

Наличие стандартной документации позволит доказать существование вклада в случае, если банком были произведены мошеннические действия по отношению к вкладчику.

Сумма возмещения по страхованию вкладов

При наступлении страхового случая согласно текущим законодательным актам вкладчику выплачивается 100% суммы вклада, но не более 1 400 000 рублей. При этом стандартная сумма выплат рассчитывается исходя из основного остатка средств, находящихся на депозитном счете клиента.

Реестр банков с застрахованными вкладами

В Российской Федерации более 500 банков являются участниками основной системы страхования вкладов в 2018 году. Если вклад открыт в государственном банке, он подлежит обязательной процедуре страхования.

Существует перечень банковских организаций, которые являются участниками конкретной системы государственного страхования вкладов. Чтобы узнать, находится ли финансовая организация в реестре банков, относящихся к данной категории, необходимо обратиться на горячую линию агентства по страхованию вкладов — 8 (800) 200-08-05.

Какие вклады не подлежат страхованию?

Некоторые виды вкладов не подлежат обязательному государственному страхованию:

  1. Денежные средства, которые находятся на банковских счетах нотариусов, адвокатов, в случае, если данные счета были открыты для непосредственного осуществления профессиональной деятельности.
  2. Вклады, которые были открыты физическими лицами на предъявителя.
  3. Все вклады, которые были переданы физическими лицами на управление банковской организации.
  4. Денежные средства, которые были размещены на депозит за пределами территории Российской Федерации.
  5. Вклады в виде электронной валюты.
  6. Средства, которые находятся на металлических счетах.

Страхование вкладов в валюте

Валютные депозиты, также как и рублевые вклады подлежат обязательному страхованию государством.

При этом сумма возмещения при наступлении страхового случая рассчитывается только в рублях независимо от того, в какой валюте был открыт вклад.

Страхование вкладов, удостоверенных сберегательными сертификатами

Некоторые вклады могут быть удостоверены специальным именным сертификатом. Данный документ оформляется на физическое лицо, которое указано в основном бланке сертификата. Оформленный вклад будет являться застрахованным на законных основаниях.

В случае, если основной Сберегательный сертификат был оформлен непосредственно на предъявителя, данный вклад не подлежит страхованию.

Страхование металлических счетов

Все денежные средства, которые были размещены на стандартных металлических счетах, не могут быть застрахованы государством.

Основанием для этого служит специальный закон — «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который предусматривает, что основной процедуре страхования могут подлежать лишь денежные начисления, которые были размещены в банке на основании договора личного банковского вклада.

На металлических счетах ведется учет не денежных средств, а драгоценных металлов. Ценность данных металлов «измеряется» в граммах — через данную единицу рассчитываются их стоимость. Данные счета являются металлическими и процедуре страхования не подлежат.

Страхование вкладов юридических лиц

В современном государственном законодательстве не предусмотрено положение, по которому юридические лица могут воспользоваться услугами государственного страхования.

Соответственно, все юридические лица, открывшие личный вклад в банке, не имеют права застраховать взносы и несут определенные риски, связанные с потерей собственных средств в случае банкротства и ликвидации финансовой организации.

Источник: https://www.sravni.ru/vklady/info/strakhovanie-vkladov/

Административный округ
Добавить комментарий