Обращение взыскания на квартиру по материнскому капиталу

Банкиры нашли вариант решения проблем ипотеки с материнским капиталом

Обращение взыскания на квартиру по материнскому капиталу

По закону родители должны оформить долю в квартире на детей в течение полугода после погашения ипотеки

Андрей Гордеев / Ведомости

О проблемах с рефинансированием ипотеки с материнским капиталом на прошлой неделе рассказала Ассоциация российских банков (АРБ).

Погасив первый кредит за счет нового и высвободив из-под залога недвижимость, родители должны обратиться в органы опеки за разрешением заложить недвижимость, совладельцами которой являются дети (таковы правила использования материнского капитала), по новому кредиту. Органы опеки не всегда соглашаются – формально ипотека ухудшает имущественное положение несовершеннолетних, указывала АРБ.

Чтобы избавить банки и заемщиков от этой проблемы, ассоциация предлагает упростить процедуру рефинансирования таких кредитов.

Ее предложения описаны в проекте поправок к закону об ипотеке, который направлен спикеру Госдумы Вячеславу Володину: залог при рефинансировании, как и при покупке квартиры, должен оформляться в специальном порядке («ипотека в силу закона») – без согласования с органами опеки.

Обращение в органы опеки при рефинансировании ипотеки – совершенно лишняя процедура, она существует только в силу инерции закона, говорит президент АРБ Гарегин Тосунян: «Если ее убрать, то рефинансирование станет проще, а ипотека для семьи – дешевле. Мы направили проект в Госдуму, кто будет его вносить – решит Вячеслав Володин». Представитель Госдумы не ответил на запрос.

Эту проблему не обязательно решать на законодательном уровне, замечает руководитель аналитического центра «Русипотеки» Сергей Гордейко. При рефинансировании банки могли бы разрешать заемщикам оформлять двойное обременение, говорит он: «На короткий срок жилье бы находилось в двойном залоге, но после проведения всех расчетов первое обременение снималось бы».

Сейчас банки такое не практикуют, добавляет Гордейко: «Вместо того чтобы менять закон, АРБ стоило бы сначала рекомендовать своим же банкам-участникам не препятствовать оформлению последующей ипотеки, а также обратиться в ЦБ, чтобы регулятор, в свою очередь, направил эту рекомендацию банкам».

Органы опеки не должны принимать участия в рефинансировании ипотечного кредита – они не являются стороной договора, считает советник управляющего директора Совкомбанка Алексей Семенов. Поправки АРБ могут облегчить жизнь и клиенту, и банку – срок оформления документов по рефинансированию значительно сократится, добавляет он.

У АРБ есть и альтернативный вариант решения проблемы. Если упростить процедуру не получится, то можно изменить правила оформления на детей недвижимости, купленной в ипотеку с материнским капиталом, следует из письма ассоциации первому вице-премьеру Антону Силуанову.

По закону родители должны оформить долю в квартире на детей в течение полугода после погашения ипотеки, объясняет руководитель юридического департамента банка «Дельтакредит» Юлия Ладыгина. Однако особенности сделки по рефинансированию в законе не учтены, продолжает она: на практике возможны трактовки, когда именно родители должны выделить долю детям после погашения первоначального кредита.

АРБ считает, что дети должны становиться собственниками уже после того, как будет снято обременение с квартиры по рефинансированному кредиту. «Этот вариант позволит снизить риски банков, так как жилье в залоге не нужно будет оформлять на несовершеннолетних», – объясняет Тосунян.

Похожие предложения и у другой банковской ассоциации – «России»: она предлагает отсчитывать срок оформления недвижимости на детей с того момента, когда заемщик полностью расплатился по кредиту за жилье. Такие предложения ассоциация намерена в июле направить в Минтруд.

После того как ставки по кредитам упали, заемщики были готовы рефинансироваться, но к этому оказались не готовы банки, объясняет вице-президент «России» Анатолий Козлачков: для банков рефинансирование ипотеки с материнским капиталом связано с рисками и их берут на себя немногие. У банков могут возникнуть сложности с органами опеки при взыскании заложенной квартиры, совладельцами которой являются несовершеннолетние, добавляет директор дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадим Пахаленко.

Представители ВТБ и Сбербанка отказались от комментариев, другие крупные ипотечные банки не ответили на запросы. Представитель Минфина перенаправил вопросы в Минтруд, представитель которого не ответил на запрос.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/07/17/775680-bankiri-nashli-resheniya

Дети ипотеке не помеха?! (Пластинина Н.)

Обращение взыскания на квартиру по материнскому капиталу

Дата размещения статьи: 09.03.2016

Ох, как же хочется молодым жить отдельно от родителей, и при этом не ютиться в «гостинке», а проживать хотя бы в «однушке»…

«Взять бы ипотеку! Но ведь это настолько запутанная вещь, а нам еще детей рожать…», — так думает большинство молодых потенциальных заемщиков, и… не решается на ипотеку.Есть и другие крайности: «Возьмем ипотеку, а потом нарожаем детей.

С детьми в случае неплатежей по кредиту не выселят!».

Обе приведенные позиции являются крайними, но неверными. Они ведут к формированию, как минимум, семи распространенных ошибочных суждений в области ипотечного кредитования граждан.

Разберем, в чем же состоят эти ошибочные суждения.

1. ИПОТЕКУ СЕМЬЕ С ДЕТЬМИ И СРЕДНИМ ДОСТАТКОМ НЕ ДАДУТ!

Неправда. Шанс имеется всегда. У разных банков — разные требования к заемщикам, различный минимальный порог достатка.

В подавляющем большинстве при расчете возможной суммы кредита, которую банк готов предоставить конкретным созаемщикам, закладываются и расходы не только на проживание, питание и иные цели, но и на содержание иждивенцев.

Наличие в семье детей согласно российскому законодательству никоим образом не влияет на права банка как кредитора и залогодержателя предмета ипотеки в случае неисполнения созаемщиками обязательств по возврату кредита.

Учитывая отсутствие указанного риска, банки предоставляют ипотечные кредиты любым заемщикам независимо от их семейного статуса, но из расчета платежеспособности клиентов, их кредитной истории и установленных в самом банке ограничений (например, по сумме кредита).
Вывод: семьи с детьми имеют все основания претендовать на предоставление им ипотечного кредита.

2. ИПОТЕКУ МОЛОДЫМ СЕМЬЯМ БРАТЬ ОПАСНО!

Доля истины в этом, несомненно, есть.Опыта у молодых специалистов мало. Зарплата в силу отсутствия опыта, практики, «имени» — невелика. Соответственно, сумма кредита, рассчитанная даже из совокупного дохода обоих супругов, будет невелика. На просторное и благоустроенное жилье ближе к центру города (района) не хватит.

А значит это — не окончательное решение жилищной проблемы.Семья начинается с союза двух людей (в классическом обществе в России — мужчины и женщины). Однако в подавляющем большинстве этим союзом не заканчивается. В семье рано или поздно появляются дети.

Учитывая средний возраст вступления в брак, в совокупности со средним возрастом обращения в банк за предоставлением ипотечного кредита (в среднем в 30 — 40-летнем возрасте), можно утверждать, что выплата кредита приходится именно на детородный возраст среднестатистического заемщика-ипотечника.

———————————

http://www.dp.ru/a/2015/11/18/Ipotechnie_zaemshhiki_v_Pete/

Справка : средний возраст вступления в брак в России по-прежнему остается одним из самых ранних в мире — 22 года для женщин и 24 — для мужчин (по данным Левада-Центра на 2012 год).

Для сравнения, по данным Института демографии НИУ ВШЭ на 2010 год: в США этот возраст — 26,1 лет, в Японии — 28,8 лет, в Германии — 30,2 лет.———————————

http://www.rg.

ru/2013/10/21/kariera.html

Однако при принятии семьей решения об оформлении с банком кредитного договора на покупку жилья и передаче банку в залог приобретенного жилого помещения заемщикам просто следует быть осторожными, а именно:- рассчитать свои реальные возможности заработка и его повышения с учетом своей специальности, опыта работы, востребованности на рынке труда, наличия постоянной работы и устойчивости компании на рынке;- просчитать все свои возможные риски на несколько лет вперед, в том числе риск утраты работы, риск внезапной болезни;- при расчетах по возможности включать ближайшие и отсроченные планы на рождение детей, крупные покупки, отдых и иные планы, требующие плановых крупных финансовых затрат;- не допускать недооценки рисков.В условиях нестабильности российской экономики целесообразно стараться погашать ипотечный кредит досрочно. При таком ответственном подходе опасность утраты ипотечного жилья в результате неисполнения (полного или частичного) своих обязательств по кредиту можно минимизировать.

Вывод: брать ипотечный кредит молодым семьям без детей, но с ближайшими планами пополнения семьи опасно, особенно в условиях нестабильности экономики. Ответственный подход к вопросам ипотеки, несомненно, способен снизить риски утраты жилья в случае ухудшения платежеспособности заемщиков, но не исключит этот риск вовсе.

3. ЕСЛИ РОДИТЬ И ПРОПИСАТЬ РЕБЕНКА, ЖИЛЬЕ НЕ ОТНИМУТ

Весьма распространенное, но полностью ошибочное мнение.Многие заемщики полагают, что обращение взыскания на имущество в судебном порядке в случае истребования банком долга по кредиту нарушит права несовершеннолетних детей, проживающих в ипотечном жилье.

На деле договорный характер ипотеки, заключенной между банком и заемщиками, не препятствует обращению взыскания на заложенную квартиру вне зависимости от того, зарегистрирован в ней несовершеннолетний ребенок или нет. Такая позиция подтверждена судебной практикой (см. Апелляционное определение Верховного суда Республики Башкортостан от 16.07.2015 по делу N 33-9495/2015 ).

———————————

http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=SOJ;n=1346111;dst=4294967295;rnd=189271.

422356350813061;div=LAW;mb=LAW;opt=l;SearchAnotherDiv=l;TS=ECC0A784B7F6F80DB087F8EBE80FC9FE;REFDOC=187025;REASE=18;REFPAGE=0;REFDST=100359%2C0;REFTYPE=CDLT_CFnLDLESS_CONTENTS_ITEM_MAIN_BACKREFS;SORTTYPE=0;BASENODE=901679838-2071876219;RANGE=1-100;134R=b%2C%E7%E0%F0%E5%E3%E8%F1%F2%F0%E8%F0%EE%E2%E0%EB%20%F0%E5%El%E5%ED%EA%E0;ref=l;dirRefFld=65534%2C18%2C187025;ts=9105366501892711185509634669870

Вывод: наличие зарегистрированных в ипотечном жилье детей заемщиков не мешает их снятию с регистрационного учета в судебном порядке в случае обращения взыскания на предмет ипотеки.

4. ЕСЛИ ИПОТЕЧНОЕ ЖИЛЬЕ У ДЕТЕЙ БУДЕТ ЕДИНСТВЕННЫМ, ЕГО НЕ СМОГУТ ОТНЯТЬ

Ошибочное понимание заемщиками нормы закона, трактовка «в свою пользу».Согласно п. 1 ст.

446 ГК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.Указанное положение широко используется судами в решениях о взыскании долгов по кредиту и обращении взыскания на ипотечное жилье.Так, установив в ходе рассмотрения дела по иску банка-кредитора к заемщикам факт того, что жилое помещение является предметом ипотеки, доводы заемщиков-соответчиков о том, что квартира является единственным жильем ответчиков и их детей, суд в соответствии со ст. 446 ГПК РФ всегда находит несостоятельными. А требования банка удовлетворяет, если тем доказаны факты задолженности и ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредиту (см. Апелляционное определение Московского городского суда от 28.07.2015 по делу N 33-23252/2015 ).———————————

http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=SOJ;n=1293573;dst=4294967295;rnd=189271.8782502771355212;div=LAW;mb=LAW;opt=l;SearchAnotherDiv=l;TS=ECC0A784B7F6F80DB087F8EBE80FC9FE;REFDOC=187025;REASE=18;REFPAGE=0;REFDST=100359%2C0;REFTYPE=CDLT_CFnLDLESS_CONTENTS_ITEM_MAIN_BACKREFS;BASENODE=901679838-2071876219;RANGE=1-100;134R=b%2C%E5%E4%E8%ED%Fl%F2%E2%E5%ED%ED%EE%E5%20%E6%E8%EB%FC%E5%20%E4%EB%FF%20%E4%E5%F2%E5%E9;ref=l;dirRefFld=65534%2C18%2C187025;ts=15041979681892718543808676768094

Вывод: факт того, что ипотечное жилье для гражданина-должника и его детей является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, не является препятствием для обращения на него взыскания, если жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

5. ПРИ ОБРАЩЕНИИ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ИПОТЕКИ У ДЕТЕЙ ОСТАНЕТСЯ ПРАВО ПРОЖИВАНИЯ В НЕМ

Источник: http://xn----7sbbaj7auwnffhk.xn--p1ai/article/15706

Выселение из жилья, часть ипотеки по которому оплачена маткапиталом

Обращение взыскания на квартиру по материнскому капиталу

Предлагаем рассмотреть тему: «выселение из жилья, часть ипотеки по которому оплачена маткапиталом» с ми профессионалов. Мы старались разъяснить все понятным языков и полностью раскрыть тему. Внимательно причитайте статью и, если возникнут вопросы, вы можете их задать в х или напрямую дежурному консультанту.

В данный момент я не работаю и у меня оброзавался долг по ипотеке и хотят высилить но я вложила в ипатеку материнский капитал могут ли меня выселить

Здравствуйте! Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:

Сегодня мы уже ответили на 403 вопроса .
В среднем ожидание ответа – 14 минут.

К сожалению выселить Вас могут.

Однако, взыскание долга в виде ареста ипотечного жилья не означает моментальноговыселения залогодателя и его семьи. Согласно законодательству у человека естькалендарный месяц на сборы и поиск подходящего места проживания.

Данный срок,предоставленный законом, должен исчисляться с момента получения от банка

соответствующего требования.

Кроме того, в случае невыполнения вынесенных требований заемщиком банк-кредитор должен опять идти в суд с иском на принудительное выселение из квартиры, ипотека на которую не была погашена заемщиком.

Еще хочу отметить, что в практике встречаются случаи, когда суд принимал во внимание, что задолженность перед банком у заемщика возникла из-за потери работы, поэтому должник не являлся злостным неплательщиком.

К тому же заемщик не отказывался от исполнения обязательств и предпринимал меры по урегулированию спора в досудебном порядке – он подавал письменные заявления в банк об отсрочке и рассрочке платежей по кредитному договору.

Поэтому не рекомендую Вам скрываться от банка. Лучшее средство — это быть в постоянном диалоге с банком, просить об отсрочке или о предоставлении кредитных каникул. Вообще тяните время насколько это возможно.

Нет видео.

(кликните для воспроизведения).

Кроме того, обращаю Ваше внимание, что в соответствии со ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действуя в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 ст. 10 ГК РФ, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных убытков. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В связи с чем, в зависимости от конкретных обстоятельств можно попробовать добиться отказа Банку в защите принадлежащего ему права полностью или частично либо применить иные меры, предусмотренные законом, для того чтобы затянуть либо недопустить ваше выселение.

Да, и еще не маловажный момент, в случае если все же Ваше выселение произойдет Вам обязаны вернуть деньги, которые пошли на первоначальный взнос и на погашение кредита.

Если Вам необходима помощь в составлении каких-либо документов в связи с защитой Ваших прав по данному вопросу, могу предложить Вам свои услуги. У меня большой опыт защиты граждан по данному вопросу.

С уважением, юрисконсульт Мальцев Сергей Владимирович.

Ипотека является основным примером, на основании которого четко видны не состыковки российского законодательства. Согласно Конституции, каждый гражданин имеет право на жилье, однако, если он приобрел квартиру в ипотеку, велик шанс того, что недвижимость могут отобрать за неуплату кредита.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Единственная возможность гарантированно не остаться на улице – это воспользоваться одной из государственных социальных программ, таких, как «военная ипотека», «молодая семья» и других.

Под ипотекой понимают кредит, выдаваемый на долгий срок для приобретения квартиры.

Ипотека бывает двух видов:

Основание, по которому может быть отобрана купленная в ипотеку квартира – неуплата кредита.

Причин неуплаты бывает несколько:

  • трудная финансовая ситуация. Основной минус ипотеки заключается в том, что практически невозможно предугадать, будет ли возможность выплачивать ее через 5 или 10 лет;
  • сокращение доходов в результате затянувшейся болезни;
  • неисполнение или непонимание условий договора, заключенного с банком;
  • нарушение закона и попадание в место лишения свободы на длительный срок;
  • смерть заемщика, родственники не могут взять на себя обязательства.

Читайте так же:  завещания

В процессе судебного разбирательства будет рассмотрена вся ситуация, суд принимает во внимание такие факторы, как:

  1. Продолжение выплат заемщиком, но снижение размера платежей из – за возникшей трудной жизненной ситуации.
  2. Потеря работы, длительная болезнь.
  3. Принятие мер по досудебному урегулированию ситуации – подавались заявления с просьбой о приостановке платежей, реструктуризации или рефинансировании кредита.

Выселение из квартиры, приобретенной по ипотеке и находящейся в залоге у банка возможно только в одном случае – если заемщик не выплачивает кредит долгое время. Процесс выселения может быть начат только по решению суда и только после того, как будет доказан факт неуплаты кредита.

Банк обращается в суд по тому адресу, по которому прописан должник и подает исковое заявление. В договор ипотеки зачастую прописывается наименование суда, в который будут поданы документы при возникновении просрочки.

Процедура выселения из квартиры, приобретенной в ипотеку, осуществляется следующим образом:

  • банк пытается урегулировать ситуацию до обращения в суд – высылает должнику письма, звонит и предупреждает о необходимости внесения платежей по кредиту. Если должник игнорирует звонки и сообщения, подготавливаются документы для передачи в суд;
  • составляется и передается в суд иск о взыскании задолженности;
  • после удовлетворения судом исковых требований выбирается способ реализации взыскания – чаще всего, квартира продается на торгах.

Основание для выселения из квартиры, взятой в ипотеку, может быть только одно – неуплата кредита. Поскольку квартира находится в залоге у банка, по другим причинам выселение невозможно, но, как только ипотека будет выплачена, имущество могут отобрать за другие долги, размер которых сопоставим с рыночной стоимостью квартиры.

Банк не получает никакой выгоды от выселения заемщика и продажи квартиры на торгах по заниженной стоимости.

Кредитор идет на уступки и предлагает клиенту один из нескольких вариантов разрешения сложной ситуации:

  1. Самый распространенный вариант – реструктуризация, применяется, когда человеку уменьшить размер платежей. За счет такого уменьшения вырастает общий срок погашения кредита.
  2. Отсрочка платежей – кредитные каникулы. На определенный срок клиент освобождается от уплаты ипотеки, после чего выплаты продолжаются в полном объеме. Максимальный срок каникул – полгода. Чтобы их получить, необходимо доказать банку, что действительно возникла сложная ситуация, например, клиент был уволен с работы или вынужден отправиться на длительное лечение.
  3. Кредитор может помочь клиенту, списав некоторые проценты, штрафы и другие платежи.
  4. Если клиент имеет право на государственную поддержку, он может подать соответствующие документы и некоторая часть долга будет уплачена государством.

В случае, если квартира будет отчуждена, банк тратит время и деньги на то, чтобы продать ее, поэтому данный вариант осуществляется только в самых крайних случаях.

Следует понимать, что даже если в ипотеку было приобретено единственное жилье, банк не предоставляет клиенту место для дальнейшего проживания.

Про выселение из аварийного жилья собственников читайте здесь.

В случае с ипотекой ребенок не является поводом для того, чтобы выселение было прекращено, или хотя бы приостановлено. Специалисты, используя исполнительное производство, снимают несовершеннолетнего с регистрации в органах Федеральной Миграционной Службы.

Единственный выход из трудного положения для должника – обращение за государственной помощи по программе «Жилье», где он может рассчитывать на получение квартиры после того, как будет признан малоимущим.

Нет видео.

(кликните для воспроизведения).

При выселении несовершеннолетнего из квартиры должен участвовать прокурор, который следит за тем, чтобы не совершались никакие противоправные действия.

Выселить ребенка из квартиры можно только в судебном порядке, кроме прокурора в деле должны участвовать представители органа опеки и попечительства.

Несмотря на то, что права ребенка должны быть защищены в соответствии с Конституцией РФ, особых привилегий он не имеет, поскольку все граждане страны равны перед судом и законом.

Детей, не достигших совершеннолетнего возраста выселяют из квартиры наравне со взрослыми, также выселению подлежат и лица с инвалидностью.

Вопрос о предоставлении отсрочки чаще всего возникает в процессе досудебного разбирательства. Если клиент желает решить спор и выплатить в конечном итоге ипотеку, банк чаще всего, идет ему на встречу и предлагает различные варианты, которые могут быть применены в конкретной ситуации.

Для того, чтобы получить отсрочку, необходимо предоставить в банк документы, которые послужат подтверждением того, что в у клиента возникла трудная жизненная ситуация, в результате которой нет возможности выплачивать кредит.

Документы для подтверждения:

  1. Свидетельство о рождении ребенка предоставляется, если женщина, выплачивающая ипотеку, находится в отпуске по беременности и родам.
  2. Копия трудовой книжки с той страницы, где сделана запись об увольнении гражданина с места работы.
  3. Медицинские справки, подтверждающие, что заемщик или близкий его родственник находится в тяжелом состоянии и нуждается в стационарном лечении.

Прежде всего, банк предложит изменить условия погашения задолженности – например, будет снижен размер ежемесячного платежа. Если клиент не имеет возможности вносить даже меньшую сумму, даются кредитные каникулы, за время которых гражданин должен восстановиться и продолжить погашать ипотеку.

В судах рассматриваются дела по взысканию задолженности с клиента банка путем отчуждения имущества, которое находится в залоге, и продажи его на торгах.

Одно из условий принятия решения в пользу банка – проведение досудебного урегулирования ситуации и отсутствие поступления платежей от клиента в течение 6 месяцев.

Среди документов, подаваемых в суд, банк предоставляет распечатку звонков и визитов к клиенту с требованием вернуть задолженность и предупреждением о возможном выселении в случае неуплаты платежей по ипотеке в течение определенного срока.

Ознакомиться с судебной практикой по делам об отчуждении ипотечной квартиры можно по ссылке.

Сегодня социально защищенные граждане могут обратиться за помощью к государству, даже если суд принял решение в пользу банка, и квартира была продана на торгах. Государство стремится создать такую систему кредитования, при которой можно было бы обеспечить жильем всех граждан.

После принятия решения в пользу банка квартира продается и вырученные деньги идут на покрытие ипотеки, расходов, в том числе и судебных.

Выселение из квартиры – большая неприятность, которую лучше всего не допускать. Если у человека нет возможности вносить платежи за ипотеку, нужно не избегать звонков и писем от банка, а напротив, идти на контакт и пытаться решить ситуацию лучшим образом.

До суда клиенту приходит уведомление о том, что если не будет внесена определенная часть денежных средств, квартира будет отчуждена и продана, а деньги с продажи – пущены на покрытие долгов, процентов и штрафов.

Могут ли выселить из приватизированной квартиры за долги по квартплате? Найдите ответ на этой странице.

Как выселить арендатора из нежилого помещения без суда, узнайте тут.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область – +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область – +7 (812) 309-85-28
    • Регионы – 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Выселение за долги из квартиры, часть ипотеки по которой оплачена маткапиталом

Вопрос:

Источник: https://mse69.ru/vyselenie-iz-zhilya-chast-ipoteki-po-kotoromu-oplachena-matkapitalom/

Обращение взыскания на квартиру должника в ипотеке

Обращение взыскания на квартиру по материнскому капиталу

Обращение взыскания на ипотечное жилье регулируется нормами гл. 9 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Оно может быть осуществлено по причине неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств.

Данная процедура проводится во внесудебном или в судебном порядке, что определяется условиями ипотечного договора.

Может ли банк забрать ипотечную квартиру, если это единственное жилье?

Как правило, в России люди покупают квартиры в ипотечный кредит для того, чтобы приобрести единственное жилье для проживания своей семьи. В то же время, в условиях экономической нестабильности, вероятность просрочки по кредиту и выдвижения банком требования о реализации квартиры для удовлетворения своих требований никогда не исключена.

Согласно ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, запрещается взыскание по исполнительным документам, если оно обращено на то жилое помещение, которое является для должника и членов его семьи единственным жильем.

В той же статье законодатель предусмотрел исключение для жилых помещений, являющихся предметом ипотеки — на них может быть обращено взыскание.

Таким образом, в рамках ипотечного кредитования интересы кредитора поставлены законодателем выше интересов заемщиков, имеющих естественное право на жилище, но не получающих, таким образом, надлежащей защиты этого права.

Важно отметить, что в 2012 году Конституционным Судом Российской Федерации было вынесено постановление, согласно которому необходимо предоставить более адекватную защиту ипотечным заемщикам и обращать взыскание на заемное жилье только тогда, когда оно по своим характеристикам явно превышает тот уровень, который удовлетворения разумной потребности гражданина в жилище. Однако положения данного документа до настоящего времени не применяются.

Основания для обращения взыскания на квартиру в ипотеке

Основания обращения взыскания на ипотечную недвижимость установлены в ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке».

Кредитное учреждение, как залогодержатель, может обратить взыскание на такую недвижимость, если необходимо удовлетворить требования, которые обеспечиваются ипотекой.

К основным таким требованиям, согласно ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», относятся:

  • уплата основной суммы долга залогодержателю;
  • уплата кредитору процентов за пользование кредитными средствами;
  • возмещение убытков (в частности, штрафа, неустойки, пени) при ненадлежащем исполнении обязательства должником.

Основаниями для обращения взыскания законодатель признает следующие факты:

  1. если должник не исполняет либо ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору (к примеру, не оплачивает либо оплачивает несвоевременно сумму долга полностью, либо в части);
  2. если в отношении должника введены процедуры, которые применяются в делах о банкротстве.

Залогодержатель, в ряде случаев, имеет право требовать от залогодателя досрочно исполнить обязательство, обеспеченное ипотекой, а при невыполнении такого требования — вправе обратить взыскание на заложенную квартиру (даже тогда, когда должник надлежащим образом исполняет свои обязательства).

Это возможно, если:

  • залогодатель при заключении ипотечного договора не предупредил залогодержателя обо всех правах третьих лиц на предмет ипотеки (к примеру, о праве залога, аренды, пожизненного пользования);
  • залогодатель не соблюдает правила пользования заложенным имуществом, создавая угрозу его утраты либо повреждения, не соблюдает обязанность, связанную со страхованием ипотечной квартиры, либо отказывает залогодержателю в ее проверке;
  • залогодатель не соблюдает правила отчуждения заложенной недвижимости;
  • ипотечная квартира изымается у залогодателя в рамках исполнения приговора суда о конфискации;
  • производится взыскание по последующей ипотеке.

На ипотечную квартиру, находящуюся в многоквартирном доме, еще не введенном в эксплуатацию, также может быть обращено взыскание. При этом применяются нормы Федерального закона от 30.12.2004 №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве…».

Порядок обращения взыскания на квартиру в ипотеке

Обращение взыскания на недвижимость в ипотеке может быть осуществлено в двух режимах:

  1. во внесудебном
  2. в судебном.

Каждый из них имеет свои особенности, в связи с чем они и отличают обращение взыскания на квартиру, приобретенную по ипотеке.

Внесудебный порядок

Данный порядок обращения взыскания на ипотечную недвижимость признается основным и наиболее приемлемым. Он считается допустимым в следующих случаях:

  1. если такая возможность предусмотрена ипотечным договором;
  2. если права залогодержателя удостоверены закладной, и в ней прямо предусмотрена возможность внесудебного взыскания.

Внесудебный порядок может быть реализован на основании исполнительной надписи нотариуса, если ипотечный договор, содержащий соответствующее условие, был удостоверен нотариально.

Для внесудебного обращения взыскания на основании закладной, удостоверяющей права залогодержателя, необходимо, чтобы условие о внесудебном порядке содержалось не только в закладной, но и в самом ипотечном договоре, на основании которого закладная была выдана (причем такой договор должен быть обязательно нотариально удостоверен).

Таким образом, исполнительная надпись нотариуса является основанием для того, чтобы в отношении предмета ипотеки, на который во внесудебном порядке обращено взыскание, были совершены все необходимыедействия (в частности, внесены соответствующие записи в ЕГРП).

Необходимо отметить, что законодатель установил ограничения по применению внесудебного порядка взыскания. В ст. 55 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» сказано, что в таком порядке требования залогодержателя не могут быть удовлетворены, если:

  • ипотекой обременено жилое помещение, которое принадлежит на праве собственности физическому лицу;
  • физическое лицо, являющееся залогодателем, признано судом безвестно отсутствующим;
  • заложенное жилье ранее было предметом ипотеки, при которой применялись иные способы обращения взыскания либо иные способы для реализации ипотечного имущества;
  • квартира заложена для обеспечения нескольких различных обязательств разных созалогодержателей.

В указанных случаях взыскание на ипотечную квартиру осуществляется на основании судебного решения.

Кроме того, внесудебный порядок обращения взыскания не допускается, если одновременно имеются следующие условия:

  1. если сумма неисполненного обязательства не превышает 5% от стоимости ипотечного жилья;
  2. если обязательство просрочено менее, чем на 3 месяца.

Если ипотека исполняется периодическими платежами, и плательщик систематически (более 3 раз за 12 месяцев) нарушает сроки внесения платежей (даже если каждая из просрочек является незначительной), то обратить взыскание на заложенную квартиру можно и во внесудебном, и в судебном порядке.

Судебный порядок

Кредитное учреждение вправе обращаться в суд для того, чтобы получить то, что ему причитается, за счет заложенного по ипотеке имущества только тогда, когда это невозможно сделать во внесудебном порядке, рассмотренном выше. Об этом прямо указано в ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Суд имеет право:

  1. Отказать в удовлетворении соответствующего иска (согласно ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), если:
    • должник крайне незначительно нарушил обязательства по договору (в частности, если сумма неисполненного обязательства не превышает 5% от стоимости ипотечного жилья, либо если обязательство просрочено не более, чем на 3 месяца);
    • размер требований банка является несоразмерным стоимости заложенной квартиры.
  2. Удовлетворить соответствующий иск. В этом случае в судебном решении должна быть указана следующая информация:
    • сумма, которая должна быть уплачена залогодержателю из стоимости ипотечной квартиры;
    • информация о записи в Едином госреестре прав на недвижимость о праве на спорную ипотечную недвижимость;
    • порядок и способ реализации квартиры;
    • начальная продажная цена квартиры при ее реализации;
    • меры, которые должны быть предприняты для того, чтобы обеспечить сохранность квартиры до ее реализации.

Даже если решение суда об обращении взыскания на ипотечную квартиру будет положительным, залогодатель-физическое лицо при наличии у него уважительных причин имеет право подать в суд заявление об отсрочке исполнения данного решения на срок до 1 года, если такой залог не сопряжен с осуществлением предпринимательской деятельности.

В то же время отсрочка не допускается, если залогодержатель либо залогодатель могут быть признаны банкротами.

Согласно ст. 53 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если при обращении взыскания на ипотечную недвижимость необходимо защитить интересы иных залогодержателей, отсутствующего залогодателя либо иных лиц, то судом могут быть предприняты определенные меры:

  1. Если квартира заложена по нескольким ипотечным договорам, то залогодержатель должен предоставить суду доказательства того, что исполнена обязанность по уведомлению иных залогодержателей о своих претензиях на спорную недвижимость.
  2. Если, исходя из материалов дела, суд делает вывод о том, что ипотека была либо должна была быть осуществлена с согласия иного лица, либо органа, то соответствующее лицо либо орган уведомляется о возможности участия в деле.
  3. Граждане, которые имеют законное право пользоваться ипотечной квартирой, либо располагают вещным правом на нее, могут участвовать в рассмотрении дела в суде.

Пример

На жилье, купленное А. в кредит, банк решил обратить взыскание, так как А. в течение 4 месяцев не платил взносы по ипотеке. Судом было установлено, что право пользования спорной квартирой было у всех шести членов семьи А., для которых это жилье являлось единственным. На данном основании все члены семьи заемщика были привлечены к участию в деле.

Заключение

Реализация ипотечной жилой недвижимости для расчета с кредитором, — это всегда огромная проблема для заемщика, который оказался неспособным надлежащим образом исполнять свои обязательства по ипотеке.

Заемщикам-физическим лицам, в большинстве случаев, не избежать в такой ситуации судебного разбирательства, а потому необходимо еще до оформления кредита трезво оценивать свои возможности по исполнению кредитных обязательств.

Препятствия по обращению взыскания на ипотечную квартиру

Влияет ли на возможность обращения банком взыскания на ипотечную квартиру, наличие у заемщика малолетних детей, которым просто некуда идти из этого жилья?

Ответ

Анализ судебной практики показывает, что, к сожалению, указанный факт никак не влияет на мнение суда и позицию кредитных учреждений. Жилье, даже единственное, часто отбирают у семей с детьми.

Источник: http://kvartirniy-expert.ru/ipoteka/obrashheniya-vzyskaniya-na-kvartiru/

Может ли банк продать ипотечную квартиру с материнским капиталом

Обращение взыскания на квартиру по материнскому капиталу

Многие молодые женщины, получив от государства материнский капитал, вкладывают его в приобретение недвижимости.

И происходит этот процесс по следующей схеме: молодые родители покупают квартиру или дом в ипотеку и часть ипотечного кредита выплачивается за счет средств материнского капитала.

И все бы хорошо, но иногда приходят финансовые трудности и собственники квартиры не могут выполнять свои финансовые обязательства.

Кредитное учреждение вправе забрать квартиру, находящуюся в ипотеке для дальнейшей реализации с целью погашения ипотечного долга.

Как правило, это происходит не сразу. Банк несколько месяцев ждет от должника выплаты долга по пропущенным платежам, штрафам, пени и неустойкам.

Сколько ждать – зависит от банка, некоторые ждут несколько месяцев, некоторые до года. Должнику регулярно напоминают о возникшей задолженности, пытаются получить информацию о его будущей платежеспособности.

Иногда идут навстречу: реструктуризируют долг, предоставляют кредитные каникулы и т. д.

Но рано или поздно, если должник не договорится с банком, квартиру он может забрать. Даже находящуюся в ипотеке. Даже если она – единственное жилье должника. Даже если при покупке был использован материнский капитал.

Согласно статье 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ на квартиру, являющуюся единственным жильем должника, взыскание по исполнительным документам наложено быть не может за исключением случаев, когда квартира является предметом ипотеки.

Действительно, если бы банк не мог принудительно продать недвижимость несостоятельного заемщика, смысл в ипотечном кредитовании терялся. Ипотечники приобрели бы законный способ не выплачивать кредит, а банки не стали выдавать ипотечные кредиты.

Стоит отметить, что при продаже квартиры должника банк не станет заботиться о его выгоде, поэтому квартира будет продана по цене, несколько ниже рыночной. Из вырученных денег в первую очередь будет погашена полная задолженность по ипотечному кредиту, пеням, штрафам и неустойкам.

Во вторую очередь банк возьмет себе определенный процент за полное сопровождение сделки купли-продажи недвижимости.

В третью очередь, по требованию органов опеки часть денежных средств, соответствующих долям детей в квартире, будет направлена на специальные счета и будут находиться на них до их совершеннолетия. Родители распоряжаться этими средствами смогут только с разрешения органов опеки.

Оставшиеся средства будут выплачены несостоявшемуся ипотечнику, бывшему хозяину квартиры.

Но есть особо оговоренные случаи, когда банк не может забрать квартиру. Это случаи, когда допущенное должником нарушение обязательств незначительно и явно несоразмерно стоимости квартиры.

То есть, если просрочка по кредиту не превышает 3 месяцев, а общая сумма задолженностей является меньше 5% от стоимости квартиры, суд не станет удовлетворять требования банка об обращении взыскания на квартиру.

Другими словами, при условии одновременного выполнения обеих указанных требований банк отобрать квартиру не сможет. И даже не станет пытаться, так как банковские юристы прекрасно знают об этом нюансе.

Тот факт, что часть ипотечного кредита была выплачена материнским капиталом, никак не влияет на то, может ли банк забрать квартиру. Если разобраться по существу, то владелец материнского капитала уже потратил его на улучшение жилищных условий, то есть сделал все по закону.

После регистрации купли-продажи квартиры детям выделяются доли в ней (условие использования маткапитала) и для отчуждения этих долей банку придется получать разрешение на это со стороны органов опеки и попечительства. Это единственная трудность, с которой придется столкнуться банку при реализации квартиры.

На основании статьи 20 ФЗ №48 «Об опеке и попечительстве» недвижимое имущество, принадлежащее подопечному, не подлежит отчуждению за исключением случаев обращения взыскания на предмет залога. Квартира – это и есть залог в ипотечном кредите. Поэтому банк имеет право реализовывать недвижимость с долями несовершеннолетних в них, но получать согласие на это все же обязан.

Как правило, органы опеки в случаях, когда после погашения задолженности по кредиту остается значительное количество денег, обязывает создать специальный детский счет и положить на него денежные средства, соразмерные их бывшим долям в квартире. В случае когда после продажи квартиры и погашения задолженности денег не остается, осуществляет контроль за действиями банка.

Если же банк продаст квартиру с присутствующей в ней долей несовершеннолетнего, то органы опеки и попечительства будут обязаны подать на этот банк в суд с требованием о признании этой сделки незаконной.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/kak_finance/mojet-li-bank-prodat-ipotechnuiu-kvartiru-s-materinskim-kapitalom--5a98b3515713d78e96aa2fe9

Административный округ
Добавить комментарий